Банкротство физлиц – «за» и «против»

Елена Суворова
1 июля 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Предполагается, что он дисциплинирует как граждан, так и финансовые организации. Однако в связи с принятием закона возникает ряд вопросов, касающихся механизма процедуры банкротства и его последствий. Сегодня на них отвечает заместитель председателя Орловского областного суда Елена Суворова.

– Елена Николаевна, эксперты считают вступление в силу закона о банкротстве физических лиц 1 июля 2015 года своевременным, так как с ростом курса доллара и евро многие добросовестные заемщики оказались в крайне тяжелом положении. Банки признаются: просрочка по потребительским кредитам увеличивается, при этом сами кредитные организации идут навстречу заемщикам крайне неохотно. Как Вы считаете, позволит ли механизм нового закона – в его нынешнем виде – избавить от долговой ямы граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации? Смогут ли они самостоятельно – без помощи конкурсных управляющих, которые «стоят» недешево, пройти всю процедуру банкротства – от начала до конца?

­– Закон вступает в силу 1 июля 2015 года и направлен, прежде всего, на защиту прав граждан, оказавшихся в сложной ситуации – как экономически слабой стороны, а также на обеспечение интересов кредиторов.

Основная цель закона – предоставление физическим лицам возможности освободиться от своих долговых обязательств за счет продажи своего имущества либо реструктуризации долгов.

Пройти процедуру банкротства самостоятельно в соответствии с законом гражданин не сможет, поскольку участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным (пункт 1 статьи 213.9 Закона).

Вознаграждение, выплачиваемое финансовому управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы вознаграждения – за счет средств гражданина – составляет 10 000 рублей единовременно.

По ходатайству гражданина суд вправе предоставить отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему до даты судебного заседания.

В случае исполнения гражданином утвержденного судом плана реструктуризации долгов финансовому управляющему полагается два

процента от размера удовлетворенных требований кредиторов. В случае введения процедуры реализации имущества гражданина сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего составляет также два процента, но уже от размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

– Какие шаги следует предпринять гражданину, который намерен объявить себя банкротом?

­– Гражданину следует, прежде всего, изучить положения закона, взвесить все «за» и «против», а потом уже приступать к сбору и оформлению необходимых документов, объем которых довольно внушительный.

Закон устанавливает как право, так и обязанность гражданина в определенных случаях подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Обязанность гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом возникает в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Право гражданина на предъявление в суд заявления о признании его банкротом предусмотрено в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

С заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) кроме должника-гражданина вправе обратиться также конкурсные кредиторы и иные лица в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопросы банкротства.

Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту жительства гражданина. Суд принимает такое заявление только при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей, и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Требования к содержанию заявления установлены статьей 289.2 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьями 213.4, 213.5 ФЗ от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Указанные нормы предусматривают перечень обязательных документов, которые должны быть приложены к заявлению о признании должника банкротом. Если указанные в законе документы не представляются, заявление остается без движения, возможен последующий его возврат заявителю (в случае, если все документы в установленный судом срок не будут представлены).

– Сможет ли должник, имеющий пусть низкий, но постоянный доход, и при этом запредельную сумму долга, рассчитывать на банкротство?

­– Для признания обоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом важно доказать неплатежеспособность гражданина. Это возможно и при наличии у гражданина низкого постоянного дохода.

Закон о банкротстве определяет неплатежеспособность гражданина как неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если же имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

– Что выгоднее для должника: добиться отсрочки, рассрочки долга, уменьшения величины процентов до размера ставки рефинансирования ЦБ, или же объявить себя банкротом? Как этого добиваться? И на что в будущем уже никогда не сможет рассчитывать физлицо – банкрот?

– Говорить о выгоде в приведенной ситуации очень сложно. Тем не менее экономическая выгода для должника, который не может исполнить своих обязательств и в связи с этим освобождается от их дальнейшего исполнения, наверное, в какой-то степени возникает.

Вместе с тем механизм списания задолженности кредитором существует в настоящее время и не связан с принятием закона.

В частности, при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору кредитная организация, предприняв все предусмотренные законодательством необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию задолженности, включая обращение с иском в суд, вправе в установленном Банком России порядке признать задолженность клиента безнадежной и списать с баланса кредитной организации.

Закон о банкротстве с изменениями, которые вступят в силу 1 июля 2015 года, предусматривает, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.

При этом, освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Таким образом, как поступить гражданину, в случае, если он в силу сложившихся тяжелых жизненных обстоятельств не в состоянии исполнить свои обязательства, должен определить он сам, исходя из своих возможностей. За исключением тех случаев, когда у него либо у других лиц в силу закона возникает обязанность совершения определенных действий.

При этом всегда необходимо помнить такие основные начала гражданского законодательства, как необходимость для участников гражданских правоотношений действовать добросовестно и не извлекать преимуществ из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Что касается последствий признания гражданина банкротом, то законодателем, в частности, для банкрота предусмотрена невозможность в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитам или займам без указания на факт банкротства. Кроме того, в течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Признав гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Временное ограничение права на выезд гражданина из страны действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения.

Наталья Зарубина

Врезка

Из общего числа исполнительных производств по взысканию кредитной задолженности за 2 месяца 2015 года в структурных подразделениях УФССП России по Орловской области было возбуждено 2 115 новых исполнительных производств данной категории. Это на 50 % больше, чем за 2 месяца 2014 года.

В общем объеме исполнительных производств, находившихся на исполнении в 2015 году, доля исполнительных документов в пользу кредитных организаций количественно составила 14 %. В среднем же по одному исполнительному производству данной категории подлежит взысканию задолженность в сумме 272 тыс. рублей.

 

На рынках Орловской области завышены цены
Полёты в пролёте?
Меньше болтай, да больше соображай
Опубликовано 09 Апр 2015 в 16:08. В рубриках: Экономика. Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS 2.0. Вы можете оставить свой отзыв, пинг пока закрыт. Количество просмотров: 1 908

ОШИБКА ПРЕЗИДЕНТА


Депутат Виталий Рыбаков проверил состояние дорог города Орла


ГАРАНТ НА КРОВИ


Игорь Рыбаков требует ответов на заседании облсовета 28.04.2017


ПЕЙЗАЖ ПОСЛЕ БИТВЫ


Капитан Вадим Потомский пытается ответить на неудобные вопросы


СЪЕШЬ ПИРОЖОК


КАК ЭТО ЧАСТО НЕ СОВПАДАЕТ.


НЕ ПО ПОНЯТИЯМ.


ПРИГОВОР ДОРОЖЕ ДЕНЕГ.


ОШИБКА РЕЗИДЕНТА.


Жил отважный капитан.


Вадима Потомского поздравляют с 23 февраля.


Потомский подполковник


Парня в горы тяни рискни


Поздравление для
Вадима Потомского
с Новым годом!


Свежий номер

Реклама

При цитировании материалов
прямая гиперссылка
на orelsreda.ru обязательна
Главный редактор: Татьяна Филёва
Свидетельство о регистрации СМИ ПИ № ТУ 57-00254
Реклама на orelsreda.ru и печатной версии "Орловская среда"
Для пресс-служб и размещения рекламы: : orelsreda@list.ru
тел.: (4862) 76-20-60
адрес: г. Орёл, ул. Салтыкова-Щедрина, д. 25/27, пом.1
Наш индекс: 302028
© 2013-2015 ООО "Издательский дом "Орловская среда"